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房贷利率“换锚”今日落地 对楼市有何影响?

2019年10月08日09:59  来源:中国新聞社—中新经纬

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  全國範圍內的房貸利率“換錨”正式落地。今日(8日),央行房貸利率新政實行,新發放的商業性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率(LPR)進行定價。

  這一政策將對房貸月供産生哪些影響?未來房貸利率上升還是下降?後期樓市走勢將發生什麽變化?

  新版房貸利率切換

  今年8月20日,利率市場化改革更進一步,LPR形成機制改革後的首次報價公布,1年期爲4.25%,5年期以上爲4.85%;9月20日第二次公布的報價顯示,1年期爲4.20%,5年期以上LPR維持不變。

  隨著LPR改革,個人住房貸款利率也發生重大變化。

  8月25日,央行發布2019年第16號公告稱,自10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR爲定價基准加點形成;首套房貸款利率不得低于相應期限LPR,二套房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。

  “新老劃斷”也是此次利率改革中的另一關注點。央行在公告中体现,10月8日前已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款,仍按原合同約定執行。

  央行有關負責人解釋到,公告主要針對新發放個人住房貸款利率,存量個人住房貸款利率仍按原合同執行;與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。簡單來說,已經在還貸款的購房者月供不會受到影響,除非央行加息或降息。

  此外,央行明確,公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進体现,公積金政策暫不調整是當前公積金政策便民和務實精神的體現,既能保障剛需購房成本不上漲,同時也能保持貸款利率水平穩定。

  上升還是下降?

  此次调整之后,房贷利率是上升還是下降?

  對于這一各人關心的問題,央行副行長劉國強在8月20日召開的國務院政策例行吹風會上明確体现:有一點是肯定的,房貸的利率不下降!

  自2015年10月24日以來,我國個人住房商業貸款5年及以下的基准利率爲4.75%,5年以上爲4.90%。目前國內絕大多數住房貸款年限均在5年以上,4.90%這一基准利率通常也是銀行及購房者參考的標准。

  央行新政明確,首套房貸利率應不得低于5年期以上LPR,即4.85%,二套房貸利率不得低于增加60個基點後的5.45%。對比來看,定價基准轉換後,全國範圍內新發放商業性首套個人住房貸款利率下限與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當,變化不大。

  中原地産首席分析師張大偉指出,總體來看,這仍然是一個中性的政策,政策的目的是平穩房地産預期,幸免房地産利率跟隨LPR明顯下調,是幸免刺激房地産而非打壓房地産。

  不過,張大偉強調,LPR利率是浮動的,意味著房貸利率也會是浮動的,此後LPR利率下調的可能性較大,那麽房貸利率也會隨著下調,房貸利率和目前相比,上漲的可能很小。

  機構:實際按揭利率變化將因城而異

  對于新政在各都会的實施,公告也做出了明確的要求。

  央行体现,省一級分支機構應指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地産市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限;銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限,結合經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素,明確商業性個人住房貸款利率定價規則,合理確定每筆貸款的具體加點數值。

  中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼指出,新政規定了房貸利率全國統一的最低要求,根据“因城施策”原則,預計多數地區個人住房貸款的實際利率將會有所上升。

  融360大數據研究院公布的數據顯示,8月份,監測的35個都会中,17城首套房貸利率水平有所上漲,16城維持7月水平。一線都会中,廣州平均環比上漲4個基點,其他都会維持不變;二線都会中,蘇州、無錫、沈陽、長沙4城均連漲三月,沈陽漲幅達23個基點;僅武漢、東莞和長春3城首套房貸利率水平有所下調。

  監測的35個都会共533家銀行分(支)行中,除了停貸銀行外,共有19家銀行首套房利率水平仍在當前基准利率上執行優惠政策,且都位于上海地區;116家銀行的二套房貸款利率水平低于5.45%,主要分布在上海、廈門、天津、深圳、廣州等19個都会。

  太平洋證券体现,房貸新政落地後,這些銀行都必須上調自己的房貸利率水平,進而可能會帶來部门都会房貸利率平均水平的進一步上漲。從目前數據看,上海的首套房貸款利率,廈門、天津的二套房平均利率都面臨上漲壓力。

  国盛证券称,原先首套利率有折扣的都会,如上海、厦门等,和原先首套房贷利率上浮的都会,如北京等,短期将受到差异的影响。未来,不乏会出现加点下限为零的都会,亦会出现房价上涨过快加点数较高的都会,实际按揭利率变化将因城而异。(中新经纬APP) (董文博)

  原標題:房貸利率“換錨”今日落地!升還是降?對樓市有何影響?

文章關鍵詞:房贷利率 换锚 楼市 責編:王麗萍
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    10月8日,個人房貸利率換錨首日,新京報記者在調查中獲悉,北京、深圳、天津首套房貸成本微升,上海首套房貸成本微降。不過整體來看,四城首套、二套房貸利率與國慶前相比變化均甚微,上下變化幅度都沒超過6個基點,“要不客戶也沒法適應。”銀行貸款經理稱。

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    自10月8日起,房貸利率“換錨”正式實施:新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率爲定價基准加點形成。

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